중소기업 운전자금 (Working Capital)
중소기업 운전자금은 기업이 일상적인 비즈니스 운영을 지속하기 위해 필요한 유동자금을 말합니다. 원자재 매입, 제품 생산 인건비, 마케팅 집행, 매출 채권 회수 공백 메우기 등 유동성 공급이 핵심 목표입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 매출 실적이 발생하고 있는 법인 중소기업 및 개인사업자 |
|---|---|
| 조달 한도 | 기업당 연간 최대 50억 원 이내 (최근 연간 매출액 기준 비례 차등 산정) |
| 적용 이자율 | 연 2.0% ~ 3.5% 대 내외 (기업 신용등급 및 우대 가점 적용 시 최저 금리 매칭) |
| 상환 방식 | 3년 또는 5년 분할 상환 (거치기간 1~2년 포함하여 초기 상환 부담 최소화) |
| 주요 취급 기관 | 중소벤처기업진흥공단(중진공), 신용보증기금(신보), 기술보증기금(기보) |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
운전자금 신청 시 가장 결정적인 요소는 **'매출 채권 건전성'**과 **'재무 비율(부채 비율, 가지급금 정리)'**입니다. 부채 비율이 동종 업계 평균을 초과할 경우 사전 재무 구조 고도화(Pre-auditing)를 통해 지표를 튜닝해야 승인율이 급증합니다.
중소기업 시설자금 (Facility Capital)
공장 신축 및 매입, 생산 설비나 기계 기구 도입, 토지 구매, 사업장 임대보증금 등 기업의 생산 캐파(Capa) 확장을 위한 대규모 고정자산 투자를 전용으로 지원하는 장기 정책금융입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 생산 시설 증설, 기계 교체, 토지 구입 및 사업장 신축을 계획 중인 중소제조/IT기업 |
|---|---|
| 조달 한도 | 기업당 최대 100억 원 이내 (도입 시설 실소요 감정가의 80%~100% 한도 조달) |
| 적용 이자율 | 연 1.8% ~ 3.0% 대 내외 (고정금리 비중이 높아 금리 인상기 리스크 방어 유리) |
| 상환 방식 | 최대 10년 분할 상환 (거치기간 3~5년 설정 가능) |
| 주요 취급 기관 | 중소벤처기업진흥공단, 한국산업은행 및 시중 1금융권 은행 시설보증 연계 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
시설자금 조달의 최우선 순위는 **'도입 시설의 생산 유발 시너지'**와 **'담보 감정가'**입니다. 무리한 시설 도입으로 부채 비율이 급증하지 않도록 시설물 담보 평가액 외 신용 보증 추가 매칭을 병행 설계해야 합니다.
창업자금 · 청년창업 (Startup Capital)
우수한 아이디어와 기술력을 보유했으나 담보력이 취약한 예비 창업자 및 창업 7년 이내의 소상공인/중소기업의 성장을 지원하기 위한 정책 융자 제도입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 예비 창업자 및 창업 후 7년 이내인 기업 (청년전용은 대표자 만 39세 이하) |
|---|---|
| 조달 한도 | 기업당 최대 10억 원 이내 (청년전용창업자금은 최대 1억 원 고정 융자) |
| 적용 이자율 | 연 1.5% ~ 2.5% 수준의 초저금리 고정금리 우선 적용 |
| 상환 방식 | 5년 ~ 10년 분할 상환 (거치기간 최대 3년 포함) |
| 특이 사항 | 기술성 평가 최상위 등급 획득 시 연대보증 전면 면제 특권 적용 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
창업 초기 기업은 과거 재무 제표가 존재하지 않으므로, 심사 시 오직 **'창업 사업계획서의 논리성'**과 **'대표자의 업력 경력'**만을 평가합니다. 심사 위원단의 관점을 관통하는 정밀 사업계획 양식을 수립해야 탈락 패널티(6개월 재신청 금지)를 예방할 수 있습니다.
사업전환 · 재도약 자금 (Restructuring & Re-leap)
경쟁 심화 및 경영 애로를 겪고 있는 소상공인/중소기업의 신규 업종 다변화, 구조조정 지원, 혹은 폐업 이력이 있는 대표자의 재기 성공 경영 기반 확립을 위한 특별 회생 금융 예산입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 승인된 업종전환 계획이 있거나, 폐업 후 사업 재기를 준비 중인 재창업 소기업/대표자 |
|---|---|
| 조달 한도 | 기업당 최대 30억 원 (소상공인 및 운전자금은 별도 소한도 적용) |
| 적용 이자율 | 연 2.2% ~ 3.8% 대 내외 |
| 상환 방식 | 5년 ~ 8년 분할 상환 (거치기간 최대 3년 포함) |
| 특이 사항 | 신용등급이 낮거나 과거 연체 이력이 있더라도 기술 타당성 검증 시 신용회복위 연계 특별 승인 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
재도약 및 전환 자금의 핵심 요건은 **'실패 분석 및 구체적 피보팅 사업 실현성'**입니다. 과거 연체 이력이나 신용점수 하락 사유에 대한 타당한 소명서 리포트를 준비해 제출해야 불이익 없이 심사를 받을 수 있습니다.
소상공인 대환자금 (Refinancing Fund)
상대적으로 이자율이 높은 2금융권, 저축은행, 대부업 대출 또는 고금리 카드론 등을 보유한 성실 상환 소상공인들을 위해 배정된 저금리 대환 목적의 특별 융자 기금입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 연 7% 이상의 고금리 채무를 3개월 이상 성실 상환 중인 개인사업자 및 법인소상공인 |
|---|---|
| 조달 한도 | 기업당 최대 1억 원 이내 (기존 대출 잔액 범위 내 대환 지원) |
| 적용 이자율 | 연 3.0% ~ 4.5% 수준의 초저리 고정금리로 전환 |
| 상환 방식 | 5년 분할 상환 (1~2년 거치 포함하여 월 상환금 부담 즉시 경감) |
| 주요 취급 기관 | 소상공인시장진흥공단, 지역신용보증재단 연계 대환보증서 발급 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
대환자금의 핵심은 **'성실 납부 이력'**과 **'체납 부재'**입니다. 국세/지방세가 연체되어 있거나 다른 대출의 이자가 연체된 적이 없어야 하므로, 접수 전 세금 정리 및 보증 재단 신용 등급을 정밀 분석해 일정 조율을 거쳐 진행해야 안전하게 가결됩니다.
소상공인 성장자금 (Growth & Microfinance)
소상공인의 자립 및 점포 현대화, 체인점 확장, 스마트 설비 도입 등 실질적 성장과 경쟁력 향상을 위해 소상공인시장진흥공단 등에서 저리로 지원하는 운영 자금입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 상시근로자 5인 미만(제조/건설/운수/광업은 10인 미만)의 일반 소상공인 및 영세 자영업자 |
|---|---|
| 조달 한도 | 업체당 최대 2억 원 이내 (지역 보증재단 특별 보증 연계 시 추가 증액) |
| 적용 이자율 | 연 2.5% ~ 3.8% 대 변동금리 (기준금리 연동 차등) |
| 상환 방식 | 5년 (거치기간 2년 포함 매월 균등분할상환) |
| 주요 취급 기관 | 소상공인시장진흥공단(소진공), 지역신용보증재단 연계 보증 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
일반 소상공인 성장자금은 신청 기업이 몰려 예산이 신속하게 소진되는 것이 단점입니다. 공고 개시일 당일 오전에 시스템 접수를 마칠 수 있도록 사업계획 핵심 및 소진공 전산 체크리스트를 선제적으로 작성 완료하고 대기하는 전략적 사전 접수가 최선입니다.
특허대출 · IP금융 (Intellectual Property Financing)
기업이 개발해 등록 완료한 특허권, 실용신안권 등의 지식재산(IP)의 정량적 가치를 공인 평가기관을 통해 금액으로 환산한 뒤, 해당 가치평가서를 보증 삼아 무담보 신용 자금을 공급받는 특화 기술금융입니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 등록 완료된 특허권을 자체 보유 중이며, 해당 특허를 실제 상용화해 생산 중인 중소·벤처기업 |
|---|---|
| 조달 한도 | 특허 기술 가치 평가액에 비례하여 최대 10억 ~ 20억 원 이내 차등 한도 산출 |
| 적용 이자율 | 연 2.2% ~ 3.5% 대 내외 (일반 부동산 담보 대출보다 우대 금리 수준) |
| 평가 소요 기간 | 발명진흥회 등 공인 가치 평가 절차로 인해 일반 융자보다 다소 긴 약 1.5~2개월 소요 |
| 주요 취급 기관 | 기술보증기금(기보), 신용보증기금(신보), KDB산업은행, IBK기업은행 등 |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
IP 대출에서 승인을 결정하는 요소는 **'특허가 실제 매출에 기여하는 정성적 가치'**입니다. 특허 출원서의 기술적 완성도 및 경쟁사 대비 우수성을 증명하는 '기술가치소명 사업계획서' 작성이 당락을 가르므로, 연구소와 협력 변리사가 원스톱 포트폴리오 작성을 밀착 지원해 드립니다.
R&D 무상 정부지원금 (Government R&D Subsidies)
중소벤처기업부 및 유관 부처에서 주관하는 국책 신기술 개발 과제 지원금으로, 상환 의무가 없는 무상 매칭 출연금입니다. 기업이 개발하려는 신기술 개발 과제가 채택될 경우 인건비, 연구장비 도입비, 시작품 제작비 등을 전액 무상 지원받습니다.
융자 요건 및 조달 기준
| 지원 대상 | 기업부설연구소 또는 연구개발전담부서를 필수로 자체 보유한 중소·벤처기업 |
|---|---|
| 조달 한도 | 과제 규모별 차등, 단년 1억 ~ 3억 원, TIPS 과제 연동 시 최대 10억 원 이내 |
| 이자율 / 상환 조건 | 상환 의무 전면 면제 (과제 성공 완료 시 소액의 기술료 매출 기여분 납부) |
| 매칭 비율 | 정부 출연금 80% + 기업 자부담금 20% (기업 자부담 중 현물 비율 80% 이상 설정 가능) |
| 주요 사업 종류 | 디딤돌 첫걸음 과제, 전략형 연구과제, 창업성장 기술개발, 민간투자 연계형 TIPS |
승인 가능성을 높이는 기준 요건
R&D 지원금은 무상 예산인 만큼 경쟁률이 보통 3:1에서 10:1에 육박합니다. 따라서 **'SMART 평가 지표에 입각한 정교한 R&D 사업계획서'**와 **'이노비즈, 벤처기업, 연구소 설치 등 사전 가점 연계'**가 필수적입니다. 연구소의 전문 세무/회계/R&D 전담 연구원이 성공적인 매칭을 설계 및 지원합니다.