공장 이전 설립을 위한 시설 및 기계 설비 저금리 자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
기존 원자재비 상승으로 인해 최근 결산 부채비율이 380%에 도달하였으며, 주거래 은행으로부터 담보 한도 초과 판정을 받아 신축 공장 매입 자금(시설금) 확보가 불가능했던 상태.
연구소 솔루션 (Solution)
벤처기업인증 신규 획득 및 기업부설연구소 설립을 통해 정책 평가 가점을 획득하고, 시설 도입 목적의 특례 규정을 활용하여 신용보증기금 협약 시설자금 매칭 설계.
자체 인공지능 솔루션 양산화를 위한 무담보 기술 신용 평가 자금
직면한 장벽 (Challenge)
소프트웨어 개발 특성상 부동산 등 유형 자산(담보)이 전혀 없었으며, 직전 연도에 대규모 연구개발비 투입으로 영업손실(적자 결산)이 발생하여 심사 탈락 위기.
연구소 솔루션 (Solution)
AI 특허 등록 2건의 기술가치평가(TCB) 심사를 유도하고, 재무 상태 대신 기술력 중심의 혁신기업 특별 우대 조항을 적용하여 기술보증기금 자금 매칭 성공.
고금리 캐피탈 및 카드론 채무의 저금리 정책자금 대환 전환
직면한 장벽 (Challenge)
코로나19 여파로 운영비 조달을 위해 사용했던 캐피탈 3건 및 카드론 등 연 15~18%대 고금리 부채가 다수 누적되어 매월 원리금 부담으로 인한 파산 직전 신용등급 급락 상태.
연구소 솔루션 (Solution)
현금 흐름 개선 시뮬레이션을 통해 고금리 부채 비율을 정리하는 구조 조정을 수행하고, 소상공인시장진흥공단의 저금리 소상공인 대환대출(연 5% 미만) 조건으로 대환 완료.
친환경 자동차 부품 가공 특허 상용화를 위한 R&D 국가 과제 선정
직면한 장벽 (Challenge)
대기업 납품처 다변화를 위해 독자 기술 상용화가 시급했으나, 자체 개발 예산 부족으로 신제품 개발이 지연되었으며 사업계획서 서식 작성 노하우가 부재하여 수회 탈락 이력.
연구소 솔루션 (Solution)
중소기업기술정보진흥원(TIPA) 혁신형 R&D 사업계획서를 재무 지표와 원가 분석 위주로 구조화하고, 모의 PT 코칭 및 실사 대비 진단을 밀착 수행하여 최종 선정 유도.
외식업 매장 리모델링 및 고금리 일수 채무의 저금리 소상공인 자금 대환
직면한 장벽 (Challenge)
코로나19 여파 및 고물가로 일시적인 유동성 공백이 발생하자 2금융권 고금리 대출 및 일수 사채 등 총 8,000만 원의 부채를 수취하여 매월 약 500만 원 상당의 원리금 상환 압박으로 폐업 직전 상황.
연구소 솔루션 (Solution)
최근 3개년 매출 흐름 및 현금 흐름 상황을 시뮬레이션하여 소상공인시장진흥공단의 저금리 소상공인 대환대출 특별 지원 트랙에 매칭하고, 고금리 부채 정리 계획을 기반으로 보증 심사 보완 가이드.
친환경 대형 화물 차량 구입 및 물류 인프라 확장을 위한 시설자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
운송 물량 증가에 발맞추어 대형 화물 차량 도입을 위한 3억 원 이상의 예산이 긴급히 요구되었으나, 신규 법인으로 전환 예정인 초기 단계여서 담보 여력이 없고 직전 실적이 부족하여 대출 반려.
연구소 솔루션 (Solution)
신용보증기금 및 지자체 연계 운수물류업 특례 융자 규정을 발굴하고, 대기업과의 장기 화물 운송 고정 계약서(물량 확약서)를 기반으로 신용보증기금 예비창업자/초기기업 시설자금 구조 설계.
전자상거래 도소매업 기업의 연말 성수기 재고 매입을 위한 소상공인 운전자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
온라인 쇼핑몰 운영 기업으로, 연말 쇼핑 시즌 대량 재고 확보를 위한 원자재 매입 자금 1.5억 원이 필요했으나 부동산 담보가 없고 시중 은행 신용 대출 한도가 이미 초과되어 자금난 직면.
연구소 솔루션 (Solution)
대표자 개인 신용등급 관리 방향을 제안하고, 온라인 스토어 결제 정산 흐름과 계절 매출 성장 추이를 바탕으로 한 미래 매출 예측 보고서를 작성하여 대구신용보증재단 특별 보증 연계 유도.
에듀테크 플랫폼 구축 및 비대면 이러닝 서비스 확장을 위한 벤처 기술자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
오프라인 학원 중심에서 전국구 온라인 비대면 강의 앱 플랫폼으로 비즈니스 전환을 꾀했으나 개발 예산 확보용 유형 담보가 전무했고, 초기 개발 투자로 부채 비율이 상승하여 한도 거절 위기.
연구소 솔루션 (Solution)
온라인 플랫폼 관련 특허 1건 출원을 지원하여 기술력을 확보하고, 앱 프로토타입의 사업 타당성과 TCB 기술평가 우수 등급(T4) 획득 요건을 컨설팅하여 기술보증기금 혁신 벤처 특례 보증 매칭.
글로벌 여행 매칭 서비스 마케팅 집행 및 엔데믹 극복 운영 자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
외국인 관광객 투어 매칭 스타트업으로 여행 수요 폭증에 대비해 1억 원 규모의 마케팅 자금이 긴급했으나 지난 2년간 코로나로 인한 재무제표상 대규모 적자 누적으로 시중 은행 신용대출 불가.
연구소 솔루션 (Solution)
지자체 관광진흥개발기금 특별 융자 사업과 소진공 혁신성장자금 조건을 정밀 분석, 과거 재무 적자 대신 플랫폼 내 예약 결제 트렌드 및 유치 확약 단체 여행 계약서 중심의 미래 사업성 극대화 어필.
1인 헤어숍 창업 소상공인의 초기 안정을 위한 카드론 고금리 부채 대환
직면한 장벽 (Challenge)
프리미엄 헤어숍 개원 후 초기 홍보 마케팅비와 보증금 납입을 위해 사용했던 카드론 및 저축은행 신용대출 5,000만 원의 고금리 이자(평균 연 15%)로 인해 매월 이자 부담이 눈덩이처럼 불어나 폐업 고려.
연구소 솔루션 (Solution)
영세 1인 소상공인 특별 완화 조건 보증 트랙을 확보하고, 시도 보증재단의 청년 소상공인 지원 대환 특례 요건 분석 및 카드론 채무 상환 확약서를 작성하여 금리 전환 설계.
영세 가죽 공방의 대형 백화점 팝업스토어 입점을 위한 원부자재 매입 자금
직면한 장벽 (Challenge)
개인 수제 가죽 공방을 운영하던 도중 대형 백화점 브랜드 팝업스토어 입점 및 물량 생산 기회를 얻었으나, 대량의 고급 원부자재 선매입비 3,000만 원이 부족하여 일생일대의 성장 기회를 포기해야 할 처지.
연구소 솔루션 (Solution)
담보 여력이 없고 매출 규모가 작은 영세 자영업자를 위한 소진공 직접대출 제도(소상공인특화자금)를 설계, 백화점 공식 입점 확정 계약서 및 플랫폼 납품 계약을 통한 매출 실현 가능성 보고서 제출 유도.
예비창업자의 혁신 플랫폼 개발을 위한 청년창업사관학교 선정 및 창업자금 연계
직면한 장벽 (Challenge)
직장 퇴사 후 혁신 O2O 매칭 플랫폼 창업을 준비 중이었으나, 매출 실적이 전혀 없고 부동산 등 유형 자산 담보가 전무하여 제1금융권 및 일반 창업 대출 심사 전원 거절.
연구소 솔루션 (Solution)
비즈니스 모델(BM)과 시장 타당성을 정밀하게 증명하는 사업계획서 작성을 지원하여 청년창업사관학교 정부 무상 지원사업에 합격시켰고, 이 선정 이력을 기반으로 보증 기관 신용을 보완하여 중진공 청년창업자금 한도 발급 연계.
제조업 강소기업의 스마트공장 고도화 설비 도입을 위한 시설자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
정밀 기계 부품 스마트 라인 증설을 위해 CNC 복합 가공 설비 도입 예산 8억 원 확보가 필요했으나, 이미 공장 부동산 담보가 꽉 찬 상태로 기존 주거래 은행의 시설 융자 한도 심사 부결.
연구소 솔루션 (Solution)
정부의 스마트공장 구축 지원 사업 및 중소벤처기업진흥공단 스마트 공장 사후 관리자금 요건을 분석하고, 신용보증기금 협약 저리 시설자금을 패키지로 매칭하여 기계 매입 가치를 극대화하는 보증서 한도 증액 설계.
AI 영상인식 알고리즘 고도화 벤처기업의 인력 채용을 위한 무담보 기술보증 조달
직면한 장벽 (Challenge)
핵심 AI 솔루션 패키징을 위한 원천 알고리즘 연구 개발 비용 및 전문 연구인력 충원비 5억 원이 급하게 필요했으나, 초기 R&D 집중 투자로 대규모 적자 결산이 발생하여 시중 은행 대출 불통.
연구소 솔루션 (Solution)
자체 보유 중인 인공지능 관련 특허 기술의 기술보증기금 우수 기술평가(TCB) 심사를 주도하여 우수 등급(T4) 획득 요건을 컨설팅하고, 기술보증기금의 프론티어 창업 벤처기업 특례자금 연계 유도.
친환경 생분해성 바이오 패키지 소재 국산화를 위한 디딤돌 R&D 정부출연금 최종 선정
직면한 장벽 (Challenge)
친환경 생분해 패키징 필름의 물성 강화를 위한 대량 생산 연구비 6억 원이 긴급했으나, 신생 기업으로 부동산 자산 한계 및 대출 한도 초과 판정으로 인해 연구가 중단될 수 있는 심각한 자금난.
연구소 솔루션 (Solution)
중기부 디딤돌 창업과제 기술성 평가를 통과하기 위해, 기존 출원 특허 2건의 특허 맵(Patent Map) 권리 분석을 대폭 보완하여 디딤돌 R&D 사업계획서를 재구조화하고 발표 PT 모의 심사 밀착 지도.
저신용 소상공인의 사업 안정을 위한 햇살론 및 특례 보증 연계 운전자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
장기 매출 부진 여파로 개인 신용점수가 KCB 600점대(과거 신용 7~8등급 상당)로 급락하여, 운영 자금이 고갈되었음에도 1·2금융권의 일반 신용대출 심사에서 모두 거절되어 부도 위기 봉착.
연구소 솔루션 (Solution)
신용 점수 하한 기준이 상대적으로 낮은 서민금융진흥원 햇살론 소상공인 상품과 소상공인시장진흥공단의 저신용 영세 자영업자 전용 직접대출 트랙을 연동하여 사업 계획의 타당성을 부각하는 정성적 진단 설계.
신용회복 채무조정 성실상환자를 위한 재기지원 및 미소금융 특례자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
과거 사업 실패로 신용회복위원회의 채무조정(개인 워크아웃)을 신청하여 18개월간 변제금을 성실히 납부 중이었으나, 인쇄 공장 가공 프레스 기계가 노후화로 고장나 급박한 수리비 3천만 원이 필요한 상태에서 일반 대출 전면 불가.
연구소 솔루션 (Solution)
신용회복위원회 성실상환자(9개월 이상 납부) 대상의 긴급 생활안정 융자와 서민금융진흥원 미소금융 재기지원 특례 자금 조건을 대조하여 가장 유리한 직접대출 트랙을 설계하고, 원부자재 발주 확인서를 통한 재기 가능성 입증.
KCB 610점 저신용 청년 예비창업자의 온라인 쇼핑몰 보증 및 직접대출 승인
직면한 장벽 (Challenge)
대학생 시절 휴대폰 요금 연체 및 단기 카드 연체 이력으로 KCB 신용점수가 610점까지 하락. 전세보증금 대출 외에 신용대출이 아예 안 나오는 상태에서 무자본 창업 후 초도 재고 매입 자금 5,000만 원 필요.
연구소 솔루션 (Solution)
예비창업자 전용 소상공인 정책자금 직접대출 규정 중 '청년 고용촉진 및 청년 소상공인 우대' 세부 트랙 분석. 서민금융진흥원의 미소금융 창업자금 요건 충족을 위해 사업 계획 타당성 검토 및 소진공 직접대출(청년고용연계) 동시 컨설팅.
신용회복위원회의 채무조정(개인워크아웃) 24개월 성실상환자의 재창업 시설 및 운영자금 조달
직면한 장벽 (Challenge)
이전 사업의 경영 악화로 폐업 후 신용회복위원회 채무조정 절차에 진입. 24회차 성실 납부 중이나, 사업 재기를 위해 프랜차이즈 가공 매장 신규 창업을 결정하고 시설 권리금 및 인테리어 비용 3,000만 원 부족. 일반 금융권은 신용등급 조회 즉시 부결.
연구소 솔루션 (Solution)
신용보증재단중앙회와 신용회복위원회가 공동으로 지원하는 '재기지원 공동특례보증' 조건 분석. 성실상환 증빙서류 보강 및 프랜차이즈 본사 매출 보증 확약서를 가미한 사업 타당성 정밀 설계를 지원하여 재기 가능성 어필.
KCB 520점 극저신용 소규모 제조업체의 원자재 대란 극복 특별 긴급자금 승인
직면한 장벽 (Challenge)
원자재 매입 연체와 국세 일부 체납(자금 신청 전 완납)으로 신용 점수가 520점까지 하락. 원자재 공급 단가 폭등으로 당장 5,000만 원의 원자재 매입 대금이 없을 시 생산 라인이 멈추는 극도의 유동성 위기.
연구소 솔루션 (Solution)
지자체 연계 긴급 경영안정자금 및 소진공 저신용자 전용 직접융자(소상공인 대환 및 긴급자금) 트랙 가동. 국세 체납을 즉시 완납 처리하고, 납품처 대기업의 실시간 매출 채권 양도 담보 계약을 가미하여 심사관 대면 실사 정성 소명.